基金投资实例∶买基金省钱诀窍多
基金投资实例∶买基金省钱诀窍多
案例一范女士从2013年开始购买基金。当时她有20万元积蓄想要投资，可正赶上股市不景气，于是就购买了一只债券型基金A。2014年7月以来，股指节节攀高，范女士对股市中长期的走势非常看好，几番权衡后，2015年4 月5日，范女士决定赎回这只债券型基金（当日净值1.1770元），然后购买同一家公司的股票型基金B。然而，令范女士没有想到的是，这次小调整却吞噬了自己相当一部分的收益。先赎回债券型基金A，再申购股票型基金B，范女士总共支付了4110.68元的费用。其中。 A基金的赎回费为200 000×1.1770×0.25=588.5（元）;B基金的申购费为（200 000×1.177 0-588.5）×1.5=3522.18（元）。后来，范女士和朋友聊起来才知道，原来她可直接利用基金公司的基金转换业务、将A基金转换成 B基金，而根据该公司的规定，一年内的前两次基金转换是免费的。真是不算不知道。通过基金转换，范女士不仅可以达到同样的理财目标，而且能节省4110.68元的交易费用。此外，从第三次转换开始收费后，每次转换需交纳的转换费率也只有0.25%即只需交纳 A基金的赎回费588.5而已。
案例二丁女士于2013年10月15 日申购了股票型基金A.当日A基金的份额净值是1.0037元。2014年10月12日，A基金的净值上涨到1.0628元之后。丁女士将 A基金转换成同一基金公司旗下的货币型基金B。此次转换，因为B基金是货币型基金，没有申购费，交易成本只有A基金的赎回费0.5%这样，加上每份0.12元的分红，扣除交易成本之后，丁女士的净收益约为17%计算公式为∶（1.0628+0.12-1.0037）÷1.0037-0.5=17.34%之后不久，A基金很快进入盘整期，基金净值开始徘徊于1元以下。截至 2014年11月12日，基金净值下跌了5.74%而早已将A基金转换为B基金的丁女士，不仅规避了这一损失，而且还从货币型基金B中获得了0.48%收益。2014年11月18日，A基金净值重回1元，丁女士又将货币型基金 B转换为股票型基金A，成交净值为1.0068元。由于B基金没有赎回费，A 基金的申购费率又与转换前曾交纳的最高申购费率一样为1.5%不用补差额，因此此次转换没有交易成本。此后，到2015年3月1日，丁女士赎回A基金后的收益约为17.76%加上之前的17.34?货币型基金的收益 0.48%总收益接近35.58%?如果不转换，收益大概为31.79%丁女士在正确判断市场大势的基础上，通过在低风险的货币型基金和高风险的股票型基金之间进行转换，将投资的收益率提高了大约 3.79%20 万元本金相当于增加了7580元的收益。
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