有点想加仓中国平安了！
编者按：本文来自微信公众号“价值成长”，贝壳投研经授权发布。
去年买了点新能车的ETF，现在都翻倍了。
而同一个时间，平安跌破了60元。
一个天堂一个地狱。
咱也没啥可丢脸的，平安我也有，我这人大家也知道，不可能天天只说涨的好的，不说涨的不好的。
老实说，平安这公司，跌到现在这样我没想到。
既然没想到，那更谈何卖出呢，不光是平安，是整个保险行业今年都被锤。
从基本面上看，今年保险行业寿险销售还没有恢复，或者说很不好。
去年的时候，本来市场预期2021年恢复增长，包括去年我自己也这样认为的，我认为平安今年会有一个恢复，但是实际情况下是继续下滑。
所以股价就到现在这步田地了。
现在，谁站出来说保险行业短期经营困难我认为没错，甚至你说保险改革遥遥无期我也认为没错，毕竟整个保险行业确实面临着这个问题。
但谁要是站出来公开说，保险行业未来必将衰退，我觉得此人是一个就势论势，看着股价下跌强行找理由的傻*。
这就和当初我们说洋河的时候一样，100多就是低估，但最后跌到了80元，股价下跌了，没理由可找了，开始把酒难喝作为下跌的理由。18年的东方雨虹一样，股价腰斩之后，开始拿着现金流，大股东质押说事，但其实都是强行解释的理由。以及当初的分众传媒......
你说保险行业现在垃圾，我承认，你说保险短期的逻辑有些弱，我也承认，毕竟当下保险确实数据不好看，寿险改革还在继续，但你要是说这个行业要完蛋了，我觉得有点欠考虑。
我自己有一些朋友在所谓的机构里面工作，平时也常常会和这些人交流。这些圈内人私底下也从来没公开站出来说过保险行业必将完蛋的话。
并不是说他们不敢说，只是因为这种话说出来直接就会被同行笑话，边缘化。
从需求上看，稍微理性的人应该不用怀疑保险的需求，一个行业衰退的大前提是需求长期不断减少直至没有，比如缝纫机行业，钢笔行业。只不过保险属于可选消费，经济不好的时候人们对可选消费品就会有一个制约消费，但长期的需求不至于消失。
从竞争格局上看，我国保险行业里，说来说去就那几个公司在搓麻将，本就不属于一个高度竞争的行业。
你要说业绩的话，短期不好归不好，但真的不差，只不过是去年大家对它们的增长预期落空了，你要说今年销售不好，但股价也基本反应出来啊，估值的话，更没话说。
保险看不懂？这根本就不需要看懂，短期看不懂，拉长时间去看，就想一个问题，5年，10年，20年后的保险行业，会不会比现在差？
如果你认为会，那么现在就千万不要碰。
反正，我觉得保险行业是真的杀的有点过了。
*****
那好，现在该咋办？
我先说结论，平安跌到现在，我有点心动了。
但是，在投资中，我心底里有个死规矩，单一公司最大仓位不要超过30%（一般是20%居多），单一行业最大配置不超过40%；同性质公司不超过50%。
这是我的铁律，别问为什么，问就是被伤过。
今年其实除了新能源等少部分行业不错，大部分行业都出现了不小的回调，比如家电，食品，重工.......
但只要按我这个铁律做，其实总体还是可控的，难受是因为仓位过重。
一方面，平安现在的估值我认为在底部，但现在手中的筹码也本身不贵啊，而且去年平安的仓位基本就买够了上限了（我对平安仓位上限是20%），最高涨到90没卖，现在坐了一轮过山车，从最高点来看，确实回撤不少，但从筹码本身的成本来看，其实没回撤多少。
另一方面今年来其他的公司也出现了很大的下跌，又有很多备选标的进去击球区，比如伊利，美的.....
因此，现在平安在我这里的局面就很尴尬。
所以我是这样想的，如果市场进一步波动，那么股票里的大资金，肯定优先会去配置一些前期高位跌下来的优质股。
而对于平安而言，如果接下来还能在这个位置维持一段时间，我不会大仓位加仓平安，而是想把定投基金的小部分钱，挪动一部分出来，每隔一段时间少买点，定投平安，囤点资产。
但是总体仓位一定要可控，不能仓位失衡，就算有新的增量资金，设置的仓位上限一定要严格把控。
现在很多聪明的自媒体，基本平安万科都会闭口不谈，为什么？因为说了不涨，说多了还会被骂，而且还会掉粉，何必找不痛快呢。
但我还是想说一下我的想法，在大家最悲观的时候出来说平安，至少是真诚的。
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