如何初识财务自由？怎样实现财务自由？多少钱可以财务自由？

如何初识财务自由？

上中学的时候，一个同学曾经问过我，“你希望未来的生活是什么样的?”

我的回答是，“希望每天过不一样的生活。“

“那是不可能的，除非你去流浪。”她说。

我1977年出生，刚好成长在一个变革的年代，从小学到中学再到高中，确实感觉生活在不断变化。那个年代我的想法是，我现在是没钱，等我赚了钱以后，那可不是每天都可以过不一样的生活。

等我念完大学、念完研究生、参加了工作，却发现生活是不自由的。上学的时候，我们把时间交给了老师，好歹换来学识的增长；而工作后，虽然我们赚到了钱，但也出卖了时间，朝九晚五，周而复始。别说每天过不一样的生活，如果在一个单位工作一辈子，那简直是几十年都在过一样的生活。直到有一天我看到了一本书，叫作《穷爸爸和富爸爸》，知道还能有另一种生活，叫作“财务自由”，可以不工作，依靠投资就能够满足生活所需。于是财务自由成为我生活的一个目标，因为我知道，如果达到财务自由，我小时候的梦想就能够实现。

也许是我运气好，经过几年的投资理财，财务自由从遥不可及变得慢慢接近。后来我又有些迷茫了，财务自由就是我的目标吗？

人有时候很奇怪，真的不工作的话，又会觉得工作也挺有意思的，可以和同事聊聊天，项目做好会有成就感。后来仔细想想，如果真的财务自由不工作，生活又会变得重复，而真要实现每天过不一样的生活，关键在于拥有选择的权利—在想工作的时候，有能力去投入到工作中去，而当不想工作的时候，也有能力靠投资满足生活开销。其实也有很多人做到了这一点，西方国家有间隔年的说法，很多大学生毕业后先不工作，环球旅游一年，然后再参加工作，或者有人在换工作的间隙，休息一两年，然后再投入到工作中去。还有一种方式，是做自由职业者。我发现财务自由后，做自由职业者是个好选择，由于没有金钱的压力，完全可以根据自己的需求控制工作时间。

实际上每一种生活状态都没有绝对好坏的差别，只是一直保持一种生活状态就会显得无趣。人生短短几十年，如果能在几种生活状态的转换中游刃有余，会是更加理想的一种方式。

怎样实现财务自由？

2015年，股市涨势如日中天，我和几个朋友聊天，结果看到太多的人对股市致富抱太大的期望，并且把股市致富当成财务自由的唯一的路。虽 然我的家庭很大一部分财富是从股市中获得的，并且依靠股市实现了基础的财务自由，但我还是要谈谈对财务自由的看法。

每个人都会有一个财务自由的梦，期望35岁前或者40岁前就有能力提前退休，过自己想过的生活。当然，在任何国家，能实现这一点的肯定是少数人。想实现这个目的，大致有以下几个方法。

★创业

这是实现财务自由最快的路。微软CEO比尔·佩盖茨35岁身价25亿美元，谷歌CEO拉里·佩奇35岁身价166亿美元，脸书CEO扎克伯格30岁身价接近300亿美元，可以说是以火箭的速度实现了财务自由。就算再牛的投资者，也无法与之相比较，股神巴菲特也是60多岁以后，财富才接近这样的数量级。

中国也一样，腾讯的马化腾，盛大的陈天桥，京东的刘强东，也都在35岁前实现财务自由。聚美优品陈欧，30岁身价已经超过10亿美元。

当然，上面提到的都是创业路上顶级的人，也有很多创业做得很一般的人，也许没有上市，但是被某个上市公司收购，马上就是几千万或者几 亿的身价。

靠创业可以很快实现财务自由，前提是你遇到了好机会，而且你还足够优秀和努力。

当然，也许你不是创业者，但你跟对了人，比如上面提到的公司，即使你不是创业者，而是这些公司前100名的员工，那么也有望在35岁以前 实现财务自由。

★职场

职场是一分耕耘一分收获，全靠奋斗和拼搏。入职后第一个十年，会是工资收入分化很大的十年，职场十年收入增加十倍，并非罕见。

★投资

十年十倍已经不容易，但你的本金在哪里？

相信很多人都玩过一种纸牌游戏，叫作拱猪，里面有一张牌（梅花 10）被称为“变压器”。当你赚到很多正分后再拿到“变压器”，你的正分会倍增，但是单独的“变压器”却价值不大。投资技能就是“变压器”。

对于年轻人而言，要积累足够的资金实现财务自由，过早涉足股市反而使得难度变得更大。为什么我推崇低风险投资，因为低风险投资能最好地兼顾投资和实业（创业或者职场）。在全职投资之前，我的职场表现也非常优秀，因为低风险投资不会影响我的工作心态。如果我的资金回撤很大，一年亏掉好几年工资收入，估计工作会受到极大的影响，甚至影响到整个家庭。

所以，我建议年轻人把精力重点放在职业上，通过低风险投资这个 “变压器”，将你在创业或者职场中赚到的钱稳健增值。

自己没多少本金，想单纯靠高风险投机来实现财务自由的年轻人，请快醒醒吧！2007年和2015年，我都看到过很多“股神”，真的能从2万元 硬是炒股炒到了60万元，1年30倍收益，厉害吧，但那又如何呢？不过是职场达人一年的年终奖罢了。

就算是巴菲特，大部分钱也是60岁以后赚到的！想财务自由，还是慢慢来吧。

多少钱可以财务自由？

这是朋友最喜欢问我的一个问题。

我认为有两个公式，其中ROE就是我们预期自己做投资的复利，CPI 是通货膨胀率。

公式一：ROE>CPI+年花销/可投资资产，或者，可投资资产>年花销/（ROE-CPI）

这个是基本要求，也就是说你的投资收益扣掉生活成本后，超过了货币贬值的速度，这样就保证了你每年的生活质量不会下降。例如，你第一 年有100万元本金，你的利润扣掉花销后，第二年有110万元，而通货膨胀率是5% ，那么此时你手上的110万元本金就比上年100万元本金购买力强，这能保证你未来的生活质量没有下降。如果第二年你手上还只有 100万元，显然你未来的生活质量要下降，因为你手上的钱贬值了。

公式二：ROE＞人均GDP增速+CPI+年花销/可投资资产，或者，可投资资产>年花销/(ROE - CPI)

这个是高级要求，就是保证每年在人群中的排名不下降。还是一样的比喻，第一年你有100万元本金，扣掉花销后，第二年变成了110万元， 你肯定觉得自己是成功者，因为你跑赢通胀，你的钱不仅没有贬值还升值了，但是人均GDP (扣除通货膨胀)一年增加了 10%，相当于人均社会财富增加了10%，而你的财富(扣除通胀后)才增加了 5%，具体的表现就是，你的朋友们年终奖增加了15%，大家的生活都在改善，但是别人比你改善得还快，比较后你还是会觉得自己是失败者。如果此时你的资本从100万元增加到120万元，你就不会感觉落后，因为你的资产增速超过了社会人均的资产增速。

举一个例子，如果你历史上的投资复利是15%，GDP是7%，CPI是 3%，每年计划开销25万元，则：

(1)实现基本的财务自由，可投资资产>25/(15% -3%) =208(万元)。实现基本财务自由，未来的花销每年可以按照CPI=3%的速度增加。

(2)实现高级的财务自由，可投资资产>25/(15% -3% -7%) =500 (万元)。未来的花销每年可以按照GDP + CPI = 10%的速度增加。

当然，如果你意外获取一大笔财富，有生之年都不可能贬值完，那么完全可以忽略这两个公式，别把钱意外亏掉就行。